La méthode d’un courtier en prêt professionnel, en huit étapes
Huit étapes, en trois temps. Le premier porte sur vos objectifs, votre posture et la façon dont vous vous projetez dans le projet. Nous travaillons son alignement et son organisation, sans entrer dans les chiffres. La faisabilité financière est étudiée ensuite, au moment du montage.
98 %
de dossiers acceptés
+100
dossiers financés
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01
Diagnostic du contexte
On commence par le contexte, vos objectifs, votre posture et la façon dont vous vous projetez dans le projet.
02
Alignement avec le projet
On vérifie que le projet vous correspond et qu’il est cohérent avec vos objectifs. Cette étape ne porte pas sur l’analyse des chiffres.
03
Organisation et calendrier
On précise comment vous souhaitez conduire le projet, dans quel ordre et avec quelles échéances.
04
Orientation du projet
Nous clarifions les prochaines étapes et les conditions à réunir avant d’engager le montage financier.
05
Décision d’aller plus loin
Si le projet est défendable, nous décidons ensemble de passer au montage du dossier.
06
Étude de faisabilité financière
Au moment du montage, on examine les chiffres et reprend le projet ligne à ligne. Rien n’est présenté à un banquier sans avoir été justifié.
07
Constitution du dossier
Avec vous, ou directement avec vos partenaires, votre expert-comptable en tête.
08
Recherche de financement et préparation à l’entretien bancaire
Je transmets le dossier aux banques. Je vous prépare à l’entretien, que vous menez vous-même. Je vous prépare aussi au comité de prêt d’honneur quand le projet s’y prête. Je suis ensuite le dossier jusqu’au déblocage des fonds.
À chaque étape, qui fait quoi
| Étapes | Vous | Moi |
|---|---|---|
| 01 à 04 | Vous présentez votre projet, votre parcours et ce que votre banquier vous a déjà dit. | Je travaille avec vous sur les objectifs, la posture, l’alignement du projet et son organisation, sans analyse chiffrée à ce stade. |
| 05 | Vous décidez d’aller plus loin, ou non, une fois le projet regardé de près. | Je m’engage seulement sur un dossier que je crois finançable. Sinon, je vous le dis à ce stade. |
| 06 à 08 | Vous réunissez les pièces avec votre expert-comptable et vous validez chaque chiffre présenté. Vous menez l’entretien avec le banquier. | J’étudie la faisabilité financière et reprends chaque ligne avec vous. Je constitue le dossier et le transmets aux banques. Je vous prépare à votre entretien. |
Trois briques : une, deux ou les trois
Avant
Le Koaching
Nous cadrons le projet et nous vérifions qu’il vous correspond. Je vous prépare aussi à le défendre devant un banquier ou un comité.
Pendant
La recherche de financement
Je constitue le dossier avec vous, le transmets aux banques et le suis jusqu’au déblocage des fonds.
Après
L’accompagnement du lancement
Après le déblocage des fonds, je vous accompagne pendant environ un an. Nous faisons des points réguliers, et les réglages que le démarrage demande.
Vous pouvez me confier une seule de ces briques.
Ce que contient le dossier remis au banquier
Un dossier complet se lit sans aller-retour. Voici ce que nous réunissons, selon votre projet.
- La présentation du projet et de son dirigeant.
- Le plan de financement : besoins d’un côté, ressources de l’autre.
- Les derniers bilans, ou le prévisionnel établi avec votre expert-comptable.
- Le plan de trésorerie, quand le projet le demande.
- Les devis, le compromis, le bail ou le projet d’acte, selon le projet.
- L’apport et les garanties proposées, avec leurs justificatifs.
- Les réponses préparées aux questions que le banquier posera.
Après l’accord de la banque, jusqu’aux fonds
01
L’offre de prêt
La banque confirme par écrit le montant, la durée, le taux, les garanties et les conditions. Je la relis avec vous avant toute signature.
02
Les conditions à lever
L’offre peut prévoir des conditions avant le déblocage, comme le versement de l’apport ou la mise en place d’une garantie. Nous les réunissons ensemble.
03
La signature
Vous signez l’offre et les actes de garantie. Si une caution personnelle est demandée, vous écrivez vous-même la mention de votre engagement.
04
Le déblocage des fonds
Les fonds sont versés en une fois ou sur factures, selon ce que le prêt finance.
Des honoraires au succès
Mes honoraires de courtage ne sont dus que si les fonds sont débloqués. Leur montant vous est communiqué par écrit avant tout engagement.
C’est aussi pour cela que je ne prends pas tous les dossiers. Quand je refuse, j’explique pourquoi et ce qu’il faudrait changer.
Quand la réponse est non, ce qui peut la changer
Un refus n’est pas toujours définitif. Il faut d’abord en connaître la raison, puis voir ce qui peut évoluer.
- Le montant : financer moins, ou en plusieurs fois.
- La durée : l’allonger pour réduire l’échéance, quand le bien financé le permet.
- L’apport : le renforcer, par un prêt d’honneur ou l’entrée d’un associé.
- Les garanties : ajouter celle d’un organisme spécialisé.
- La banque : présenter le dossier à un autre établissement.
- Le calendrier : attendre le prochain bilan quand il doit montrer une amélioration.
FAQ
Vos questions sur la méthode
Faut-il passer par mon expert-comptable ?
Oui, c’est préférable. Il connaît vos chiffres, et je travaille avec lui pour constituer le dossier.
Que se passe-t-il si aucune banque n’accepte ?
Mes honoraires de courtage ne sont dus que si les fonds sont débloqués. Je vous explique aussi ce qui a bloqué, et ce qu’il faudrait changer.
Combien de temps dure l’accompagnement ?
Cela dépend du projet et de la réactivité de chacun. Le calendrier est posé dès la quatrième étape, et nous le suivons ensemble.
Où le Koaching se place-t-il dans ces étapes ?
Dans le premier temps, avant les chiffres : nous regardons votre projet et votre façon de le porter. Il peut aussi se poursuivre après le financement.
