Mensualité, montant, taux et durée
Simulateur de prêt professionnel
Indiquez trois données parmi le montant, la durée, le taux et la mensualité. Le simulateur calcule la quatrième et établit le tableau d’amortissement prévisionnel, avec ou sans différé. Le résultat s’affiche dès l’envoi de vos coordonnées. Il est indicatif, hors assurance et frais.
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Hors assurance emprunteur : elle s’ajoute à chaque mensualité, différé compris.
Résultat indicatif, sans valeur contractuelle, hors assurance emprunteur, frais de dossier et frais de garantie.
Tableau d’amortissement prévisionnel
Le tableau s’affiche avec votre résultat, dès l’envoi de vos coordonnées.
Comment se calcule la mensualité d’un prêt professionnel
La plupart des prêts professionnels se remboursent par mensualités constantes. Chaque échéance contient une part d’intérêts, calculée sur le capital qu’il vous reste à rembourser, et une part de capital. Au début du prêt vous payez surtout des intérêts, à la fin surtout du capital : c’est ce que montre le tableau d’amortissement.
Trois curseurs font bouger la mensualité : le montant, le taux et la durée. Allonger la durée allège l’échéance, mais augmente le coût total du crédit. Le bon réglage n’est pas la mensualité la plus basse, c’est celle que votre activité peut payer dans une mauvaise année.
Capacité d’emprunt d’une entreprise : ce que le calcul ne dit pas
Pour un particulier, la capacité d’emprunt se déduit d’un salaire. Pour une entreprise, le banquier part de ce que l’activité dégage une fois toutes les charges payées. Il regarde ce qu’il en reste après les échéances existantes et la nouvelle. Il regarde aussi votre endettement global et vos fonds propres.
Le simulateur vous donne un ordre de grandeur à partir de la mensualité que vous pensez pouvoir payer. Il ne connaît ni vos bilans, ni votre secteur, ni vos garanties. C’est la différence entre un chiffre et un accord.
Le différé de remboursement
Un différé permet de ne rembourser que les intérêts pendant les premiers mois. C’est le temps que des travaux se terminent ou que l’activité démarre. Il a un coût, puisque les intérêts courent sur un capital qui ne baisse pas. Il se dimensionne au plus juste.
Pendant le différé, l’assurance emprunteur se paie quand même. En différé total, vous ne payez rien, mais les intérêts s’ajoutent au capital : le prêt coûte plus cher. Le simulateur calcule le différé partiel, où les intérêts sont payés chaque mois.
Pour aller plus loin
Lire le tableau d’amortissement, colonne par colonne
| Colonne | Ce qu’elle indique |
|---|---|
| Mois | Le numéro de l’échéance. Pendant un différé, la ligne porte la mention « différé ». |
| Année | L’année du prêt, indiquée sur la première échéance de chaque année. |
| Mensualité | La somme versée ce mois-là, capital et intérêts, hors assurance. |
| Principal | La part de l’échéance qui rembourse le capital emprunté. |
| Intérêts | La part qui rémunère la banque, calculée sur le capital restant dû. |
| Reste dû | Le capital qu’il reste à rembourser après cette échéance. |
| Payé | Le total des échéances versées depuis le début du prêt. |
La vue par année regroupe les échéances de chaque année du prêt. La ligne Total additionne les échéances, le principal et les intérêts.
Même montant, même taux : l’effet de la durée
Exemple calculé avec le simulateur : 150 000 € empruntés à 4,5 %, hors assurance et frais. Ce taux est une hypothèse de calcul, pas un taux de marché.
| Durée | Mensualité | Intérêts payés | Total remboursé |
|---|---|---|---|
| 60 mois | 2 796,45 € | 17 787,21 € | 167 787,21 € |
| 84 mois | 2 085,02 € | 25 142,07 € | 175 142,07 € |
| 120 mois | 1 554,58 € | 36 548,97 € | 186 548,97 € |
Passer de 60 à 120 mois baisse la mensualité de 1 241,87 € et fait plus que doubler les intérêts. Allonger la durée soulage la trésorerie chaque mois, mais coûte plus cher au total. Dans la réalité, le taux proposé varie souvent avec la durée.
FAQ
Vos questions sur la simulation de prêt professionnel
Comment simuler un prêt professionnel ?
Indiquez trois des quatre chiffres du crédit : montant, durée, taux, mensualité. Le simulateur calcule le quatrième, le coût total du crédit et le tableau d’amortissement prévisionnel. Le résultat s’affiche dès l’envoi de vos coordonnées.
Comment retrouver le taux d’un crédit professionnel ?
Avec le montant emprunté, la mensualité et la durée, le calcul du taux d’intérêt retrouve le taux nominal du prêt. C’est utile pour comparer deux propositions de banque qui ne présentent pas les chiffres de la même façon.
Comment calculer la capacité d’emprunt de mon entreprise ?
Partez de la mensualité que votre activité peut supporter, le simulateur en déduit un montant. Le banquier, lui, regardera vos bilans, votre endettement et vos fonds propres.
Sur quelle durée simuler mon prêt ?
Sur la durée d’usage de ce que vous financez : courte pour la trésorerie, moyenne pour le matériel, longue pour l’immobilier.
Quel taux saisir dans le simulateur ?
Le simulateur propose un taux indicatif, daté, que vous pouvez modifier. Les repères du moment sont sur la page des taux.
Le simulateur tient-il compte de l’assurance et des frais ?
Non. Le résultat s’entend hors assurance, frais de dossier et frais de garantie.
Une simulation vaut-elle une offre de prêt ?
Non. C’est un calcul indicatif, sans valeur contractuelle. Seule une banque peut émettre une offre, après étude de votre dossier.
Quelle différence entre le taux du simulateur et le TEG ?
Le simulateur utilise le taux nominal, celui qui calcule les intérêts. Le TEG y ajoute les frais et l’assurance exigés pour obtenir le prêt. C’est lui qu’il faut comparer entre deux offres.
